反洗钱知识普及
  • 反洗钱知识普及
  • 黄倩  2016/10/08    分类:金融知识问答金融知识普及     字体: 【 拷贝内容   分享到新浪微博
  • 点滴行动 助力反洗钱

                       ――《反洗钱法》颁布实施十周年宣传报道

     

      什么是洗钱?

      谁是洗钱活动的受害者?

      为什么金融机构是反洗钱的第一道防线?

      我们身边的洗钱陷阱有哪些?

      如何保护自己,远离洗钱?

     

     

     

       “洗钱”一词最初来源于上个世纪20、30年代间的美国,黑帮分子为了隐匿他们的非法收入,通过开设洗衣店将非法所得与合法洗衣收入混合,以此来将黑钱洗白。我国虽然早在1997年就正式在《刑法》中设立了洗钱罪,但洗钱和反洗钱真正进入公众视野还是在2007年《反洗钱法》颁布实施的这10年来,随着陈水扁洗钱案、“红通”嫌犯闫永明洗钱案等一系列洗钱案件以及汇丰银行、法国巴黎银行等金融机构因反洗钱工作不力受到巨额处罚的报道不断见诸媒体,洗钱逐渐为老百姓所熟知。今天,钱报带你深入解析洗钱的涵义、手段和危害,帮你支招如何保护自己,远离洗钱。

     

    第一部分 混淆黑白 洗钱活动就在身边

      什么是洗钱?通俗而言,人们通常把犯罪收益称之为“黑钱”或“脏钱”,通过各种手段对上游犯罪收益进行清洗使之披上合法外衣的活动就被形象地称为洗钱。根据我国《刑法》的有关规定,洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。

      “黑钱”主要来自哪些犯罪活动?所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”,将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益,也是“黑钱”。我国《刑法》第191条特别规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”,分别为:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。

      洗钱活动有哪些途径或方式?洗钱手段通常包括:提供资金账户;协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券;通过转账或者其他结算方式协助资金转移;协助将资金汇往境外等。

      此外,通过典当、租赁、买卖、投资;与商场、饭店、娱乐场所等的经营收入相混合;虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入;买卖彩票、奖券;赌博;携带、运输或者邮寄出入境等方式协助转移或转换犯罪所得及其收益的行为也都是法律规定的洗钱手段。

      谁是洗钱活动的受害者?

      洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金,从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争,助长和滋生腐败,败坏社会风气,损害国家声誉。同时,洗钱还破坏金融机构稳健经营的基础,使金融机构面临较大的的法律风险和声誉风险。

      洗钱活动与恐怖活动相结合,还会危害社会稳定、国家安全,并对人民的生命和财产安全形成巨大威胁。

      因此,国家、企业和个人都是洗钱活动的受害者。

      参与洗钱活动会受到怎样的惩罚?

      在我国,清洗上述提到的七类上游犯罪的“黑钱”,要按《刑法》第191条洗钱罪论处,情节严重的,最高可以判处有期徒刑10年;资助恐怖活动,情节严重的,处5年以上有期徒刑;其他洗钱行为将按照我国《刑法》第312条、第349条等条款论处。

     

    第二部分 正本清源 反洗钱工作旗帜鲜明

     

      我国的反洗钱工作体系是如何构成的?为了预防和打击洗钱,我国建立了完善的反洗钱组织体系,包括四部分:反洗钱监管部门、反洗钱义务机构、行业自律组织以及执法和司法部门。其中,反洗钱监管部门和反洗钱义务机构是我国反洗钱组织体系的主体。根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定,中国人民银行是我国反洗钱工作的行政主管部门。而银行、证券、保险等金融机构和非银行支付机构则构成了目前我国的反洗钱义务机构。

      为什么金融机构是反洗钱的第一道防线?金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地,客观上容易成为洗钱活动的渠道。任何通过金融机构进行洗钱活动都会留下蛛丝马迹。因此,金融机构是监测和防范洗钱活动的第一道防线。

      反洗钱工作取得了哪些成就?过去10多年来,我国反洗钱工作从无到有,从弱到强,经受了国际国内反洗钱和反恐怖融资形势深刻复杂变化的种种考验,逐步形成了制度完善、机制健全、运行良好的监督管理体系,各类金融机构及非银行支付机构切实履行反洗钱法定义务,防范洗钱风险的意识和能力显著提升,为防范和打击洗钱及上游犯罪提供了有力的金融情报支持,累计向侦查机关报案或移送线索近万件,铸就了一把预防和打击洗钱犯罪的利剑。

      浙江省反洗钱工作在省内各级人民银行、金融机构、执法和司法部门的共同努力下,有效预防和化解了一大批经济金融案件和各类诈骗活动,成功推动了14起案件以《刑法》第191条洗钱罪宣判,有力地维护了地方经济金融安全和稳定。

     

    第三部分 保护自己 远离身边的洗钱陷阱

      提示一选择安全可靠的金融机构

      合法的金融机构接受良好的监管,认真履行反洗钱义务,对客户和自身负责,确保客户的隐私权和商业秘密得到保护。而地下钱庄等非法金融机构逃避监管,不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,可能也为犯罪分子提供便利,让犯罪的黑手染指您的账户。

      案例杜女士在海外务工的丈夫因某地下钱庄手续费低廉,多次通过其将打工赚取的收入汇回国。某天,杜女士的丈夫又汇出一笔钱,但杜女士却迟迟没有收到。同时,该地下钱庄在网上的频繁操作引起了警方怀疑,警方调查发现,该地下钱庄利用海外汇款业务为犯罪分子清洗资金,杜女士也因涉嫌洗钱,多次受到警方询问。虽然杜女士最终消除了嫌疑,但着实虚惊了一场。

     

      提示二主动配合金融机构进行身份识别

      ★开办业务时,请您带好身份证。当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时,需出示有效身份证件或身份证明文件;如实填写您的身份信息;回答金融机构工作人员的合理提问。

      ★   大额现金存取时,请出示身份证件。凡是存入或取出5万元以上人民币或等值1万美元以上外币时,金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。

      ★   他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件。金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。

      ★   身份证件到期更换的,请积极配合金融机构更新身份信息。金融机构只能为身份真实有效的客户提供服务,对于身份证件已过有效期的,金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的,金融机构可中止为客户办理相关业务。

     

      提示三不要出租或出借自己的身份证件

      很多洗钱或洗钱上游犯罪案件被侦破后,警方都发现犯罪分子往往利用其亲属、朋友或其他人的身份证开立多个银行账户或办理多张银行卡,用来完成复杂的转账、汇款或提现,从而掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益。

      出租或出借自己的身份证件,可能产生以下后果:

      ●   他人借用您的名义从事非法活动;

      ●   可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

      ●   可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

      ●   您的诚信状况受到合理怀疑;

      ●   因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

      案例 重庆警方根据举报,发现一个小区的空房内存有巨额现金900多万元。调查确认房主为一名下岗职工傅某,但傅某坚决否认自己曾经购买该房产,也不知道房内的现金是谁的。经过回忆,傅某想起来,数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现,傅某的妹妹正是重庆某县交通局局长的妻子,为了隐瞒其丈夫受贿所得,她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。该房产正是傅某妹妹所购,900多万元巨额现金也是其放入的。

      居民身份证是证明居民身份的有效证件,具有特定的法律意义和效力。随着社会经济的快速发展,社会交往日益频繁,身份证的使用频率也越来越高,因身份证保管、使用或管理不当而引发的各类案件和纠纷屡屡发生。大家应妥善保管好身份证,身份证丢失后要及时向公安机关报告,同时登记挂失。此外,身份证具有很强的法律证明力,经常被法院视为判断利益归属主体的依据,因此,身份证一旦被盗用,法院很可能因为没有其他证据而判身份证主人承担相应的法律责任。

     

      提示四不要用自己的账户替他人提现

      提取现金是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人银行账户(包括银行卡账户)或公司账户为他人提取现金,逃避监管部门的监测,为他人洗钱提供便利。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,个人银行账户将忠实地记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

      案例 韩某在其姐夫倪某的公司工作,在获知倪某被追债且存在潜逃嫌疑的情况下,仍提供本人账户,让倪某及其公司以集资诈骗和骗取贷款的方式骗得的资金转入其账户,并驾车从绍兴至杭州的途中在多个银行将上述非法资金取现后转交给倪某。最终韩某被认定犯洗钱罪,判处有期徒刑二年六个月,并处罚金人民币35万元。

     

      提示五不要出借出售自己的账户、银行卡和U盾

      金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他犯罪都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动。

      案例 姚某某(毒品买主)电话联系毒贩刘某要求购买毒品海洛因,刘某向刘某鹏要求借用银行卡用于收取毒资,刘某鹏在明知刘某借用银行卡是用于毒品犯罪的情况下,仍提供自己的银行卡给其使用,分两笔帮助毒贩刘某收取1.1万元的毒资。最终刘某鹏因提供账户并协助转移毒品犯罪资金,犯有洗钱罪,被判处有期徒刑6个月并处罚金人民币1000元。

      近年来,一些不法分子在网上公开收购个人闲置的银行卡,价格几百元不等,这些人将收购来的银行卡用于转移电信诈骗获得的非法资金并提现,或将这些银行卡用于其他不法犯罪活动。由于账户和银行卡交易信息专属其所有人,一旦案发,账户和银行卡所有人将承担相应的法律责任,情况严重时还可能触犯刑法。因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

     

       提示六远离网络洗钱

      最新数据显示,我国网民数量已超过7.1亿人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时,不法分子也利用网络快速传播非法信息,在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们,对于网络信息要仔细甄别,不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。

      案例 蔡某某以投资管理公司的名义在网上开设P2P网贷平台,并通过多个网络平台进行宣传,以投资利息年化21.6%外加投资奖励(利息、奖励合计最高年化约50.4%)为诱饵,向千余名不特定对象借款,共非法集资2个多亿。蔡某某收到投资款后资金使用混乱,随意挪用资金,以新还旧,最终无法兑付投资人到期本金、利息,发生资金链断裂,给投资者造成了巨大的损失。

     

      提示七举报洗钱活动,维护社会公平正义

      为了发挥社会公众的积极性,动员社会力量与洗钱犯罪作斗争,《反洗钱法》特别规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

      ●   举报电话:010-88092000

      ●   举报信箱:北京市西城区金融大街35号32-124信箱,中国反洗钱监测分析中心,100032

      ●   举报传真:010-88091999

      ●   电子邮箱:fiureport@pbc.gov.cn

      ●   举报网址:www.camlmac.gov.cn

     

您可能感兴趣的链接