浙江省金融机构金融消费权益保护工作评估办法
  • 浙江省金融机构金融消费权益保护工作评估办法
  • 黄倩  2016/09/21    分类:金融知识问答金融知识普及     字体: 【 拷贝内容   分享到新浪微博
  • 第一章 总则

    第一条  为加强浙江省金融消费权益保护工作,切实推动金融消费环境建设,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》、《征信业管理条例》、《非金融机构支付服务管理办法》、《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法(试行)》(银办发〔2013〕107号)以及《浙江省金融消费权益保护工作管理办法(试行)》(杭银办〔2014〕103号)等法律、法规、规章及制度规定,制定本办法。

    第二条  本办法所称金融消费权益保护工作评估是指人民银行浙江省内各级分支机构依法对金融机构执行金融消费权益保护相关法律法规、制度规定等情况进行全面评估,确定评估等级并采取相应监管措施的活动。

    本办法所称的金融机构,是指浙江省内依法设立的各类银行业金融机构(含其分支机构)。

    第三条  金融消费权益保护工作评估,遵循客观公正、科学合理、正向激励的原则,采取现场评估与非现场评估、自我评估与考核评估、全面评估与专项评估相结合等方式。

    第四条  人民银行浙江省内各级分支机构依照属地管理、分级负责的原则对辖区金融机构开展评估。

    第五条  人民银行浙江省内各级分支机构应建立健全与其他金融监管部门以及消费者权益保护组织的工作协作机制,加强沟通协调,共享评估信息。

     

    第二章 评估的内容和标准

    第六条  金融消费权益保护工作评估内容包括:

    (一)制度建设。主要包括金融消费权益保护工作组织体系建设、职责分工和人员配置情况以及金融消费权益保护工作制度、规程的制订及实施情况。

    (二)义务履行。主要包括履行信息披露与个人金融信息保护、公平交易、人身财产安全保障等与金融消费者权益相关的法定义务情况。

    (三)投诉处理。主要包括投诉渠道公示、投诉处理机制建设、投诉处理系统管理、投诉处理质量与效率、配合人民银行工作等情况。

    (四)宣传教育。主要包括面向公众的金融知识宣传普及、对金融消费者的风险教育以及对从业人员开展各类金融消费权益保护教育培训活动情况。

    (五)工作配合。主要包括相关工作报表、报告、典型案例及业务资料的报送情况,配合人民银行开展检查、培训、会议、调研等活动情况。

    (六)其他事项。主要包括金融消费权益保护工作创新、创优以及社会各方综合评价的情况。

    第七条  评估采取百分制,根据评分依次分为A等、B等和C等,其中A等比例原则上不超过20%。

    具体评分内容和标准见《浙江省金融机构金融消费权益保护工作评估指标及评分标准》(见附)。

    第八条  在评估周期内,有下列情形之一的,该金融机构综合评估结果为C等:

    (一)未及时采取有效措施保护金融消费者合法权益,导致客户信息大量泄露,造成重大负面影响的;

    (二)因金融产品、服务或管理缺陷等引发群体性事件,造成恶劣影响的;

    (三)发生重大人身、财产安全事故,给金融消费者造成重大损失,严重影响金融业形象的;

    (四)发生涉及金融消费者权益的重大突发事件,未按规定要求及时报告,造成恶劣影响的;

    (五)发生其他严重损害金融消费者合法权益的重大事件。

     

    第三章 评估的方法和程序

    第九条  金融消费权益保护工作评估原则上以会计年度为周期,金融机构应对照评估内容和标准开展自我评估,并于次年1月31日前将自评情况(含自评表及相关情况说明)报送所在地人民银行分支机构,由所在地人民银行根据当年评估工作方案开展评估,相关评估工作原则上应于次年3月1日前完成。当年新开业金融机构不纳入本年度评估。

    第十条  人民银行浙江省内各级分支机构按以下程序对金融机构进行评估:

    (一)对金融机构自评表及相关情况说明进行初审;

    (二)根据工作需要,对金融机构开展现场评估,得出初步评估得分;

    (三)结合日常监管掌握的情况以及其他外部评价因素对金融机构进行全面评价,得出最终评估得分。

    人民银行浙江省内各级分支机构根据最终评估得分确定评估等级,并将评估结果以适当方式反馈金融机构。

    第十一条  人民银行浙江省内各级分支机构可采取以下方式进行现场评估:

    (一)与金融机构负责人、部门负责人、岗位经办人员或金融消费者进行座谈或面谈;

    (二)调取、查阅和分析有关制度、文件、工单、记录等各类纸质、电子资料;

    (三)实地查看金融机构营业场所,并检查相关业务系统、计算机、移动电子设备等;

    (四)制作调查问卷,向金融机构工作人员、金融消费者、社会公众了解相关信息。

    (五)其他现场评估方式。

    第十二条  人民银行浙江省内各级分支机构可将金融消费权益保护工作评估结果纳入金融机构执行人民银行政策的综合评价体系,作为对金融机构有关业务实行差别化管理的依据之一。对于评估结果中单项评估分值较低或者综合评估等级为C等的金融机构,可将其列为下一年度重点管理对象,有针对性地指导、规范其金融消费权益保护工作。

    第十三条  人民银行浙江省内各级分支机构可以根据具体评估情况,采取下列管理措施:

    (一)评估结果可向其上级机构、同业机构、其他金融监管部门或社会公众通报、披露;

    (二)评估等级为A等的次年可以免予金融消费权益保护现场检查或降低检查频率;

    (三)评估等级为C等或单项评估存在较大问题的,可以采取下列处理措施:

    1.进行风险提示或诫勉谈话;

    2.责令整改;

    3.依法开展监督检查;

    4.依法可以采取的其他措施。

     

    第四章 附则

    第十四条  人民银行监督管理的支付机构、征信机构等特定机构的金融消费权益保护工作评估参照本办法执行。

    第十五条  本办法由人民银行杭州中心支行负责解释。人民银行浙江省内各级分支机构可以根据本办法制定本辖区的实施细则。

    第十六条  本办法自印发之日起执行。

     

    附:浙江省金融机构金融消费权益保护工作评估指标及评分标准

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